近期，工商銀行最新推出的3年期大額存單產(chǎn)品引發(fā)市場關注。該產(chǎn)品起存金額從常規(guī)的20萬元大幅提高至100萬元，但年化利率仍維持在1.55%水平。據(jù)銀行系統(tǒng)顯示，這款高門檻產(chǎn)品上線后迅速售罄，反映出當前儲戶對穩(wěn)健型理財產(chǎn)品的持續(xù)需求。

對比該行其他存款類產(chǎn)品，此前發(fā)行的20萬元起存3年期大額存單同樣執(zhí)行1.55%利率，而普通定期存款產(chǎn)品（50元起存）的最高利率也可達到相同水平。這種利率趨同現(xiàn)象在國有大行中普遍存在，建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行同期限大額存單利率均統(tǒng)一為1.55%，其中農(nóng)業(yè)銀行還設有500萬元起存的特別產(chǎn)品，利率保持一致。

在六大國有銀行中，郵儲銀行和交通銀行的大額存單供應出現(xiàn)明顯收縮。郵儲銀行APP顯示暫無符合條件的產(chǎn)品，交通銀行則直接提示當前無可購買選項。這種供需變化折射出銀行業(yè)正在調(diào)整負債管理策略，通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構應對利率下行壓力。

金融行業(yè)分析師指出，銀行提高大額存單門檻卻未同步上調(diào)利率，本質(zhì)上是主動負債管理的體現(xiàn)。在凈息差持續(xù)收窄的背景下，金融機構通過收緊高成本存款供給，逐步降低對大額存單的依賴度。這種調(diào)整既有助于控制負債成本，也能引導資金流向更符合監(jiān)管導向的領域。

盡管利率優(yōu)勢減弱，大額存單仍保留著獨特競爭力。其可轉(zhuǎn)讓、可質(zhì)押的特性，使其在流動性管理方面優(yōu)于普通定期存款，特別適合有短期資金調(diào)度需求的投資者。例如企業(yè)主或高凈值人群在保持收益的同時，仍能通過轉(zhuǎn)讓功能實現(xiàn)資金靈活調(diào)配。

面對存款利率整體下行趨勢，理財專家建議投資者采取多元化配置策略。除關注不同銀行的特色存款產(chǎn)品外，可適當配置貨幣基金、國債逆回購等低風險品種，在保障本金安全的前提下提升綜合收益。對于資金量較大的投資者，還可考慮結(jié)構性存款等創(chuàng)新型產(chǎn)品，通過掛鉤利率、匯率等標的獲取超額收益。