隨著凈息差持續(xù)收窄、營收增速趨緩以及同質(zhì)化競爭加劇，城市商業(yè)銀行正面臨前所未有的生存壓力。傳統(tǒng)區(qū)域優(yōu)勢逐步弱化，大型國有銀行的業(yè)務擴張不斷擠壓其發(fā)展空間。在此背景下，人工智能技術(shù)成為眾多城商行實現(xiàn)差異化發(fā)展的關(guān)鍵突破口。

在2025金融街論壇上，螞蟻數(shù)科AI業(yè)務負責人余濱透露，江浙滬地區(qū)多家城商行通過引入金融大模型與智能體技術(shù)，已在運營效率、客戶轉(zhuǎn)化率及營收規(guī)模等方面取得顯著突破。螞蟻數(shù)科正協(xié)助銀行構(gòu)建自主可控的AI技術(shù)體系，推動金融業(yè)務全流程智能化轉(zhuǎn)型。

據(jù)介紹，AI技術(shù)已從初期試點階段全面進入應用深化期。螞蟻數(shù)科為金融機構(gòu)提供的解決方案，已從智能客服、知識問答等單一場景，擴展至覆蓋營銷、風控、投資顧問、理賠等核心業(yè)務的全棧智能系統(tǒng)。試點銀行數(shù)據(jù)顯示，理財顧問數(shù)字分身使單人服務客戶量從200人提升至2000人，有效觸達中長尾客戶群體，帶動相關(guān)業(yè)務收入增長約20%。

上海銀行與螞蟻數(shù)科合作打造的AI手機銀行，以自然語言交互為核心，實現(xiàn)了轉(zhuǎn)賬、還款、理財咨詢、養(yǎng)老金查詢等十余項高頻業(yè)務的"對話式辦理"。該模式消除了傳統(tǒng)菜單操作的復雜性，老年用戶滿意度顯著提升，業(yè)務轉(zhuǎn)化率提高10%。

浙江某頭部城商行則構(gòu)建了完整的AI技術(shù)棧，涵蓋算力基礎設施、開發(fā)平臺、模型訓練及應用部署。通過落地30余個智能體場景，該行實現(xiàn)了客戶服務與內(nèi)部運營的雙重升級，為長期AI轉(zhuǎn)型奠定技術(shù)基礎。

針對不同規(guī)模銀行的差異化需求，余濱提出三條實施路徑：資源有限的區(qū)域銀行可從場景應用切入，采用按效果付費模式；中型銀行可優(yōu)先升級移動端服務，通過AI手機銀行提升用戶體驗；大型銀行則適合將AI作為戰(zhàn)略工程，構(gòu)建全行級知識庫與數(shù)據(jù)體系，依托金融推理大模型實現(xiàn)業(yè)務流程與組織架構(gòu)的全面重構(gòu)。

他特別指出，金融AI的發(fā)展不能止步于智能體開發(fā)，必須實現(xiàn)技術(shù)能力與業(yè)務場景的深度融合。通過大規(guī)模數(shù)據(jù)訓練與知識工程，推動機構(gòu)內(nèi)外部協(xié)作、產(chǎn)品研發(fā)、用戶體驗乃至組織關(guān)系的系統(tǒng)性變革，這才是真正的AI原生轉(zhuǎn)型。

目前，螞蟻數(shù)科的金融數(shù)字化服務已實現(xiàn)國有股份制銀行全覆蓋，服務地方商業(yè)銀行超過60%，合作機構(gòu)總數(shù)達數(shù)百家。