在近日舉辦的“金融領(lǐng)域的AI治理與國際合作”圓桌論壇上，金融監(jiān)管總局副局長肖遠企圍繞人工智能在金融行業(yè)的應用現(xiàn)狀及監(jiān)管框架建設發(fā)表了深度見解。他指出，金融與科技的融合始終呈現(xiàn)雙向賦能的特征，當前AI技術(shù)雖已滲透至金融業(yè)務多個環(huán)節(jié)，但尚未改變?nèi)瞬抛鳛樾袠I(yè)核心價值的本質(zhì)。

據(jù)肖遠企介紹，AI在金融領(lǐng)域的應用主要聚焦三大方向：首先是中后臺運營的智能化升級，涵蓋數(shù)據(jù)采集處理、客戶風險評估等基礎環(huán)節(jié)；其次是客戶服務場景的深度滲透，包括智能客服、精準營銷及客戶關(guān)系維護；第三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)個性化服務供給。他以浦發(fā)銀行為例說明，該行投入近5億元建設人工智能中心后，內(nèi)部管理架構(gòu)與對外服務模式均發(fā)生顯著變革，客戶在網(wǎng)點辦理業(yè)務的自動化程度大幅提升，柜員借助AI工具可更高效地解決復雜問題。

保險業(yè)的數(shù)據(jù)同樣印證了AI的賦能效果。平安保險披露顯示，其80%的客戶服務通過智能系統(tǒng)完成，不僅響應速度提升30%，且答復標準化程度顯著提高。肖遠企特別強調(diào)，這些應用并未削弱員工價值，反而創(chuàng)造了新的崗位需求。“目前尚未出現(xiàn)因AI應用導致大規(guī)模人員調(diào)整的案例，員工始終是金融機構(gòu)最有效的生產(chǎn)力。”他指出，在信貸審批、保險定價、精算模型等核心領(lǐng)域，人類的專業(yè)判斷仍不可替代。

針對AI應用帶來的新型風險，肖遠企從機構(gòu)與行業(yè)兩個維度展開分析。微觀層面，模型穩(wěn)定性風險與數(shù)據(jù)治理風險成為主要挑戰(zhàn)：部分金融機構(gòu)過度依賴單一算法模型，導致業(yè)務拓展存在系統(tǒng)性隱患；數(shù)據(jù)采集的合規(guī)性、質(zhì)量監(jiān)控及后續(xù)評估機制尚不完善。宏觀層面，行業(yè)集中度風險與決策趨同風險值得警惕——少數(shù)技術(shù)提供商可能形成市場壟斷，而標準化模型的使用或?qū)е陆鹑跈C構(gòu)策略高度相似，引發(fā)“共振效應”。

“歷史經(jīng)驗表明，科技革命雖會改變風險表現(xiàn)形式，但信用風險、市場風險等根本性問題始終存在。”肖遠企比喻道，AI如同為金融行業(yè)安裝了“新引擎”，但方向盤仍需人類掌控。他特別提醒關(guān)注金融結(jié)構(gòu)變化，強調(diào)多元化市場主體對維持行業(yè)穩(wěn)定的重要性，“一個有效的金融生態(tài)應當包容不同規(guī)模、不同技術(shù)路線的參與者”。