“先用后付”“免密支付”等新型支付方式，憑借無需手動輸入密碼、一鍵即可完成交易的便捷特性，成為當(dāng)下消費(fèi)場景中的熱門選擇，尤其受到年輕消費(fèi)者的青睞。然而，隨著數(shù)字消費(fèi)的普及，這些支付方式正悄然滲透進(jìn)中老年群體的生活，卻因操作認(rèn)知差異和平臺設(shè)計問題，引發(fā)了一系列消費(fèi)困擾。
北京商報記者近期對十余名有網(wǎng)購經(jīng)驗的中老年人展開調(diào)研發(fā)現(xiàn)，超半數(shù)受訪者曾遭遇“免密支付”被動開通或誤操作的情況，部分人因“先用后付”功能陷入重復(fù)購買的困境。例如，一位王阿姨在拼多多平臺下單食用油時，因未注意到“先用后付”的標(biāo)注，誤以為拼單失敗未扣款，結(jié)果連續(xù)收到五桶油，最終在快遞員幫助下才完成四桶退貨。她坦言：“完全不知道什么時候開通了先用后付，支付流程變了，連扣款時間都搞不清，特別擔(dān)心被亂扣錢。”
類似的情況并非個例。調(diào)研中，6位老年人表示遭遇過小額免密支付被自動開通，僅2人主動選擇使用該功能。更有人誤以為“先用后付”是平臺默認(rèn)設(shè)置，甚至將其與“產(chǎn)品試用”混淆，直到扣款時才察覺異常。一位受訪者直言：“一直以為只能先用后付，根本不知道還能輸密碼支付，開通時間也完全不記得。”
中老年人對新型支付方式的排斥，源于其核心需求與功能設(shè)計之間的矛盾。7位受訪者明確表示“不需要免密支付”，6人認(rèn)為“先用后付”毫無實際用處，核心顧慮集中在“易誤操作”和“資金安全”。例如，有老人因停車場繳費(fèi)時誤點(diǎn)彈窗開通免密支付，事后才發(fā)現(xiàn)；還有人因不了解“先用后付”邏輯，重復(fù)下單兩袋大米；更有人誤開通愛奇藝自動續(xù)費(fèi)，半年后才察覺每月被扣30元。
問題的根源在于平臺設(shè)計的“誘導(dǎo)性”。記者發(fā)現(xiàn)，部分平臺將支付功能與優(yōu)惠券、折扣綁定，或默認(rèn)開通選項，關(guān)閉鍵卻隱蔽難尋。一位老人嘗試關(guān)閉免密支付時，翻遍手機(jī)設(shè)置仍無果；另一位因先用后付誤操作下單，退貨時還需承擔(dān)運(yùn)費(fèi)。這種“開通容易關(guān)閉難”的現(xiàn)象，讓中老年人直呼“被套路”。
“無感”支付模糊了資金流出的感知，成為非理性消費(fèi)的誘因。王阿姨回憶，曾在某短視頻平臺購物時不知不覺開通免密支付，因“每次就幾十塊”的小額特性放松警惕，結(jié)果一個月下單近30個快遞，次月查詢銀行卡時發(fā)現(xiàn)少了近千元，“還以為賬戶被盜刷了，實際上很多支出根本沒必要”。
數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，我國60歲及以上銀發(fā)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)1.61億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)52.0%。移動支付已深入購物、交通、菜場等高頻場景，中老年人雖認(rèn)可其便利性，但對支付工具的核心需求仍是“簡單、安全”。然而，先用后付、免密支付等功能在實際使用中，未能滿足這一需求。
專家指出，平臺在推廣新型支付方式時，對中老年群體的特殊需求考慮不足。北京中聞律師事務(wù)所律師李亞認(rèn)為，部分平臺存在信息透明度不足、消費(fèi)者教育缺失的問題，導(dǎo)致中老年人在無充分認(rèn)知的情況下做出購買決定，造成經(jīng)濟(jì)和資源浪費(fèi)。他建議，平臺在開通流程中應(yīng)對關(guān)鍵條款單獨(dú)提示，并由用戶手動確認(rèn)，甚至推出“老年友好版”交易流程。
知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家盤和林則表示，中老年用戶對線上信用系統(tǒng)了解有限，平臺應(yīng)避免向其推送免密支付等具有信用支付性質(zhì)的功能，防止因操作失誤留下不良記錄。博通咨詢首席分析師王蓬博進(jìn)一步指出，當(dāng)前問題暴露了科技迭代速度與中老年人實際應(yīng)用需求的失衡，看似簡化的支付流程，反而成為他們的“障礙”。
如何平衡便利與風(fēng)險？專家建議，可將“支付功能的安全與適配設(shè)計”納入強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，要求平臺在開通先用后付、免密支付或自動扣款前，增加明確勾選、二次提示等步驟。同時，建立“先行賠付”機(jī)制，若因誘導(dǎo)開通、誤扣款導(dǎo)致中老年用戶損失，電商平臺應(yīng)先行墊付，再向合作方追償。
“支付本質(zhì)是工具，既要高效，更要通過人性化設(shè)計控制風(fēng)險。”王蓬博強(qiáng)調(diào)，只有兼顧不同群體的多元需求，移動支付才能真正成為普惠性的便利工具。
