在金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，風(fēng)險(xiǎn)控制能力已成為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素。面對(duì)復(fù)雜多變的金融風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)和海量異構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)依賴單一規(guī)則或事后分析的風(fēng)控模式已難以滿足實(shí)戰(zhàn)需求。同盾科技憑借自主研發(fā)的垂直領(lǐng)域大模型技術(shù)，推出系列場(chǎng)景化決策智能體（AI Agent），推動(dòng)人工智能與風(fēng)控業(yè)務(wù)的深度融合，構(gòu)建了具備多維度感知、實(shí)時(shí)推理和閉環(huán)決策能力的"智能風(fēng)控專家系統(tǒng)"，為信貸審批、反欺詐、合規(guī)監(jiān)管等領(lǐng)域提供了新一代智能決策基礎(chǔ)設(shè)施。

以信貸風(fēng)險(xiǎn)核查智能體為例，該系統(tǒng)突破了傳統(tǒng)單一模型或規(guī)則的決策局限，創(chuàng)新整合了大語言模型（LLM）、規(guī)則引擎、決策工具、機(jī)器學(xué)習(xí)小模型和知識(shí)圖譜等技術(shù)，構(gòu)建了立體化、智能化的綜合決策體系。系統(tǒng)能夠精準(zhǔn)識(shí)別身份冒用、資料造假、團(tuán)伙欺詐等信用風(fēng)險(xiǎn)，支持案件風(fēng)險(xiǎn)匹配、團(tuán)伙識(shí)別、決策報(bào)告分析等多樣化業(yè)務(wù)場(chǎng)景，顯著提升了復(fù)雜金融環(huán)境下的決策能力。

在風(fēng)險(xiǎn)特征提取環(huán)節(jié)，信貸風(fēng)險(xiǎn)核查智能體采用機(jī)器學(xué)習(xí)與圖計(jì)算技術(shù)，對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行深度加工。通過精準(zhǔn)定義關(guān)聯(lián)交易、股權(quán)嵌套等復(fù)雜場(chǎng)景，系統(tǒng)將非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可分析的結(jié)構(gòu)化子圖，提取擔(dān)保圈鏈密集、資金流向異常等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。這些高質(zhì)量特征輸入大模型后，有效降低了模型"幻覺"導(dǎo)致的誤判率，提升了決策可靠性。

針對(duì)圖計(jì)算篩選出的高風(fēng)險(xiǎn)子圖，系統(tǒng)引入LLM技術(shù)構(gòu)建大小模型協(xié)同機(jī)制。該機(jī)制能夠深度解析地址信息、交易備注、輿情信息等非結(jié)構(gòu)化文本，自動(dòng)識(shí)別潛在關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)并生成分析摘要。系統(tǒng)還可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型動(dòng)態(tài)調(diào)整LLM提示詞，實(shí)現(xiàn)模型與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的精準(zhǔn)匹配，進(jìn)一步提升評(píng)估準(zhǔn)確性和適應(yīng)性。

通過實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)抽取和知識(shí)圖譜構(gòu)建技術(shù)，系統(tǒng)將離散的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為關(guān)聯(lián)化知識(shí)網(wǎng)絡(luò)。風(fēng)控人員可從申請(qǐng)人、證件、地址等多維度識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，例如進(jìn)行身份真實(shí)性核驗(yàn)和地址異常檢測(cè)。配置化設(shè)計(jì)使業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整和新實(shí)體擴(kuò)展更加便捷，無需技術(shù)排期即可快速響應(yīng)業(yè)務(wù)變化，提升了規(guī)則迭代和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的敏捷性。

同盾科技通過AI Agent實(shí)現(xiàn)的風(fēng)控能力升級(jí)，不僅體現(xiàn)在技術(shù)層面的突破，更推動(dòng)了行業(yè)風(fēng)控范式的轉(zhuǎn)變。從依賴單一規(guī)則的經(jīng)驗(yàn)型風(fēng)控，升級(jí)為基于數(shù)據(jù)閉環(huán)、實(shí)時(shí)感知和主動(dòng)預(yù)判的體系化動(dòng)態(tài)對(duì)抗模式。隨著大模型與真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深度融合，同盾科技將持續(xù)推動(dòng)風(fēng)控體系向自適應(yīng)、自進(jìn)化方向演進(jìn)，通過構(gòu)建銀政企多方聯(lián)動(dòng)的數(shù)字金融安全生態(tài)，為全球金融穩(wěn)定發(fā)展提供技術(shù)支撐。