在AI技術(shù)加速迭代、財富管理向買方轉(zhuǎn)型持續(xù)深化的背景下，如何從“人功”走向“智治”，讓AI科技真正轉(zhuǎn)化為財富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新動能，已成為業(yè)界共同關(guān)注的焦點(diǎn)。近日，由中國經(jīng)濟(jì)信息社主辦，中共廣州市委金融委員會辦公室、新華社廣東分社支持的“2025廣州投資顧問大會暨財富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展會議”在廣州南沙隆重舉行。

在本次大會期間，由盈米基金、廣顧投聯(lián)合主辦的“從‘人功’到‘智治’，財富管理的AI化轉(zhuǎn)型之路”分會場備受關(guān)注，吸引了眾多金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)代表廣泛參會。阿里云、麥肯錫等頭部機(jī)構(gòu)專家，以及訊兔科技、飛笛科技、譜藍(lán)、叩富等投顧產(chǎn)業(yè)鏈代表齊聚一堂，圍繞財富管理AI化轉(zhuǎn)型的路徑和實踐展開深入交流。

盈米基金董事長肖雯，盈米基金高級副總裁劉文紅、劉永、林杰才，盈米基金總裁助理陳平，廣州投顧產(chǎn)業(yè)鏈投資有限公司總經(jīng)理胡楊坤等出席本次論壇，共同探討在新一輪技術(shù)革命背景下，財富管理行業(yè)如何抓住AI技術(shù)新的機(jī)遇，重塑財富管理服務(wù)業(yè)務(wù)模式與生態(tài)格局。

（圖｜論壇主持：7分鐘理財創(chuàng)始人/CEO 羅元裳）

業(yè)務(wù)前沿探索，以AI驅(qū)動投顧業(yè)務(wù)升級

在主題演講環(huán)節(jié)，來自財富管理行業(yè)一線和科技前沿的多位專家，分別從業(yè)務(wù)實踐、技術(shù)架構(gòu)、全球視角與投研范式等維度，對“AI+財富管理”的轉(zhuǎn)型和發(fā)展路徑進(jìn)行了系統(tǒng)闡述，勾勒出投顧產(chǎn)業(yè)鏈在AI時代協(xié)同演進(jìn)的圖景。

盈米基金高級副總裁、且慢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人林杰才以《財富管理工作者的AI進(jìn)階路》為題，以一個財富管理工作者的身份現(xiàn)身說法，分享了盈米基金從全員擁抱AI、組織能力重塑，再到產(chǎn)品AI化與生態(tài)AI化的實踐路徑。

（圖｜盈米基金高級副總裁、且慢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人 林杰才）

在實踐層面，林杰才將AI進(jìn)階歷程劃分為相互關(guān)聯(lián)的多個維度。在初期的探索階段，從業(yè)者通過體驗AI的基礎(chǔ)功能感受技術(shù)帶來的無限可能。但緊接著便會面臨“我”與“AI”的連接問題。

林杰才指出，通用大模型在處理專業(yè)問題時常常出現(xiàn)偏差，根源在于未能將個人認(rèn)知、企業(yè)知識等關(guān)鍵上下文信息與AI系統(tǒng)有效打通。為此，他提出“面向AI上下文工程建設(shè)”與“企業(yè)知識再資產(chǎn)化”兩大核心策略。

在產(chǎn)品AI化方面，林杰才介紹了且慢AI小顧的實踐，這款基于大模型全Agent架構(gòu)的AI投顧產(chǎn)品，突破了傳統(tǒng)劇本式服務(wù)的局限。

他提出了衡量AI產(chǎn)品的四維標(biāo)準(zhǔn)：場景覆蓋率、輸出準(zhǔn)確率、用戶使用率和運(yùn)營效率。他主張AI應(yīng)當(dāng)展現(xiàn)思考過程，通過透明化的決策路徑建立客戶信任。投顧關(guān)系基于信任，當(dāng)客戶看到AI的完整推理過程時，采納率和轉(zhuǎn)化率都得到了顯著提升。

展望未來，林杰才提出“融入AI大生態(tài)、建設(shè)財富管理小生態(tài)”的雙軌路徑。他帶領(lǐng)團(tuán)隊推出行業(yè)首個 MCP Server，通過標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議打通專業(yè)能力與通用AI平臺。目前該服務(wù)已接入超200家金融機(jī)構(gòu)、2400余名用戶，日均調(diào)用超10萬次，涌現(xiàn)出大量創(chuàng)新應(yīng)用。（數(shù)據(jù)來源：盈米基金，截至?xí)r間：2025年11月20日）

他表示，MCP（Model Context Protocol，模型上下文協(xié)議）不是企業(yè)的可選項，而是每個人、每家機(jī)構(gòu)與AI連接的必由之路。

金融大模型，從Workflow模式向Agentic Model范式升級

阿里云公共云事業(yè)部新金融行業(yè)能力中心資深解決方案總監(jiān)辜敏從技術(shù)工程視角，呈現(xiàn)了大模型在財富管理場景中的系統(tǒng)性落地路徑，并介紹阿里云與盈米基金在AI賦能投顧領(lǐng)域的深度共創(chuàng)。

（圖｜阿里云公共云事業(yè)部新金融行業(yè)能力中心資深解決方案總監(jiān)辜敏）

從技術(shù)工程視角看，大模型要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部真正“落地生根”，仍需在安全合規(guī)、知識保鮮、工具調(diào)用等方面持續(xù)攻關(guān)。

辜敏在演講中指出，生成式人工智能在財富管理領(lǐng)域的業(yè)務(wù)價值，一方面體現(xiàn)在面向終端投資者的2C服務(wù)，可以通過智能問答與投顧助手實現(xiàn)更加普惠的投顧服務(wù)；另一方面，體現(xiàn)在賦能理財經(jīng)理、投顧等專業(yè)人群，通過“AI+人機(jī)協(xié)同”提升財富管理服務(wù)展業(yè)的效率和服務(wù)質(zhì)量。

在金融科技的服務(wù)實踐中，阿里云結(jié)合金融機(jī)構(gòu)關(guān)于模型幻覺和信息安全等痛點(diǎn)和需求，提出覆蓋“意圖理解與任務(wù)規(guī)劃—知識召回—合規(guī)安全表達(dá)”全流程、多智能體協(xié)同的“三車間”工程架構(gòu)，并配套多層次知識庫建設(shè)、精細(xì)化的文檔解析和高質(zhì)量數(shù)據(jù)治理，來降低“模型幻覺”、信息泄露及表達(dá)不合規(guī)等風(fēng)險問題。

盈米基金作為阿里云的AI全棧戰(zhàn)略合作伙伴，圍繞投顧服務(wù)全鏈條，輸出專業(yè)場景和工具的需求，雙方聯(lián)合打造了行業(yè)首個聚焦金融工具調(diào)用能力的理財智能體評測集（FinMCP-Bench）及投顧智能體模型（Dianjin-Qieman-FA-Agentic），為智能體在復(fù)雜任務(wù)規(guī)劃、多輪對話和多工具編排等場景提供可復(fù)用、可對標(biāo)的技術(shù)范本。

目前，理財智能體評測集已經(jīng)發(fā)布開源版本，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)選擇適配自己業(yè)務(wù)場景的AI大模型，并以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來評估和優(yōu)化AI應(yīng)用，加速行業(yè)智能化升級進(jìn)程。

辜敏還介紹，目前阿里云也正通過后訓(xùn)練等技術(shù)路徑，構(gòu)建面向財富管理領(lǐng)域的行業(yè)大模型，將應(yīng)用從傳統(tǒng)Workflow模式升級至Agentic Model范式，在提升服務(wù)泛化能力的同時，提高工具調(diào)用的可靠性與穩(wěn)定性，從而推動生成式人工智能從“可試用”走向“可規(guī)模化應(yīng)用”階段。

全球趨勢展望，行業(yè)模型與隱性知識成為關(guān)鍵要素

從全球視角回望這場技術(shù)變革，麥肯錫全球董事合伙人、麥肯錫財富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人馬奔發(fā)表主題演講《人工智能技術(shù)在全球產(chǎn)業(yè)和金融領(lǐng)域應(yīng)用新趨勢》。

他表示，生成式AI正在深刻重塑金融服務(wù)業(yè)的業(yè)務(wù)邊界和競爭格局。在眾多金融場景中，財富管理與公司金融等強(qiáng)調(diào)非標(biāo)準(zhǔn)化、互動體驗與專業(yè)判斷的領(lǐng)域，正成為生成式AI應(yīng)用的前沿地帶。

（圖｜麥肯錫全球董事合伙人 麥肯錫財富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人 馬奔）

馬奔認(rèn)為，生成式人工智能在金融領(lǐng)域主要推動三方面變革：一是實現(xiàn)“一人一面”的大規(guī)模個性化服務(wù)；二是下一代手機(jī)銀行將實現(xiàn)無按鈕、高度生態(tài)化的互動界面；三是通過“數(shù)字員工”和自動化運(yùn)營顯著提升效率。馬奔表示，AI助手的核心價值在于“代練”，即通過模擬真實場景和基于實際展業(yè)場景復(fù)盤提升客戶經(jīng)理專業(yè)能力。

在馬奔看來，AI助手的價值不止于“替代”，更重要的是“代練”——通過模擬真實的展業(yè)場景和復(fù)盤典型案例，系統(tǒng)提升客戶經(jīng)理及投顧人員的專業(yè)判斷能力。

要實現(xiàn)這一目標(biāo)，僅有大模型還不夠，行業(yè)更需要沉淀在垂直領(lǐng)域深度訓(xùn)練的“行業(yè)模型”。

而行業(yè)模型的底座，不僅包括公開可獲取的顯性知識，還應(yīng)該涵蓋大量沉淀在專業(yè)人士經(jīng)驗中的隱性知識以及企業(yè)內(nèi)部制度與流程。只有將這部分知識系統(tǒng)化結(jié)構(gòu)化，并與AI系統(tǒng)深度融合，財富管理領(lǐng)域的垂直模型才可能在專業(yè)性和可信度上形成差異化優(yōu)勢。

AI深嵌投研流程，讓投研“回歸到思想本身”

在投研科技方面，來自一線的訊兔科技實踐經(jīng)驗同樣為行業(yè)提供了參考思路。訊兔科技副總裁王峰伊以《面向人機(jī)協(xié)同的AI投研新范式》為題作主題演講，其面向資管機(jī)構(gòu)打造的Alpha派投研產(chǎn)品，目前已覆蓋7萬余名投研用戶和6000余家資管機(jī)構(gòu)。該產(chǎn)品的核心思路是通過AI承接信息爆炸帶來的“帶寬缺口”，幫助研究人員從大量低價值的信息處理任務(wù)中解放出來，將精力更多地投入到研究框架與策略構(gòu)建中。

（圖｜ 訊兔科技副總裁 王峰伊）

在信息采集與結(jié)構(gòu)化環(huán)節(jié)，訊兔的系統(tǒng)會對公域、私域多模態(tài)數(shù)據(jù)進(jìn)行精細(xì)化標(biāo)注與解析；在研究流程中，系統(tǒng)通過模擬人類研究員的分析路徑，實現(xiàn)公司基本面梳理、核心投資邏輯拆解以及主題與基金之間的穿透分析；在日常工作中，系統(tǒng)還將通過自動參會、錄音轉(zhuǎn)寫與要點(diǎn)提煉，大幅壓縮基金經(jīng)理撰寫會議紀(jì)要的時間，將原本需要數(shù)小時完成的整理工作縮短至數(shù)分鐘。

王峰伊表示，隨著大模型的推理能力與工具調(diào)用能力的持續(xù)提升，利用AI協(xié)助構(gòu)建投資組合、執(zhí)行較復(fù)雜的金融算法將日益普及。而在科技平權(quán)的過程中，人類研究員最稀缺、最寶貴的能力將回到“思想”本身，即如何將紛繁的信息沉淀為可驗證、可迭代的投資策略。訊兔科技希望能通過人機(jī)協(xié)同的方式，讓AI更好承擔(dān)“信息處理”和“流程執(zhí)行”的角色，使投研工作回歸“思想與觀點(diǎn)的表達(dá)”。

盈米AI開放生態(tài)平臺榮譽(yù)發(fā)布，共筑AI+財富管理新生態(tài)

論壇期間，現(xiàn)場舉行了“盈米AI開放平臺”2025年度表彰儀式，向在AI生態(tài)共建中作出突出貢獻(xiàn)的合作伙伴致敬。會上發(fā)布“盈米AI開放平臺”2025年度AI生態(tài)共建卓越貢獻(xiàn)伙伴，分別為：阿里云和百度AI搜索。

作為盈米AI開放生態(tài)重要“基礎(chǔ)設(shè)施”的參與方，阿里云與百度AI搜索在算力支持、智能體評測集和金融大模型研發(fā)、AI搜索接入MCP工具等方面與盈米開展了系統(tǒng)性合作，共同推動“MCP—工具—應(yīng)用”這一鏈路在財富管理場景中的落地，為大模型“懂金融”和金融機(jī)構(gòu)“用好AI”搭建起高效的通道，助力推動形成“技術(shù)能力-行業(yè)應(yīng)用-生態(tài)共建”的閉環(huán)。

圖｜盈米AI開放平臺2025年度AI生態(tài)共建卓越貢獻(xiàn)獎：阿里云公共云事業(yè)部新金融行業(yè)線華南新區(qū)總經(jīng)理文舵（左二）、百度AI搜索代表（右一）；頒獎：盈米基金高級副總裁、CTO劉永（左一）

隨后，論壇現(xiàn)場還為在實踐中積極探索AI在財富管理應(yīng)用的創(chuàng)新者頒發(fā)了“AI實踐先鋒”獎項。

2025年，在盈米AI開放平臺上涌現(xiàn)了一批結(jié)合盈米MCP工具、自研或共建智能投研、智能投顧方案的優(yōu)秀案例，他們在客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域形成了標(biāo)桿效應(yīng)。AI實踐先鋒包括盈米叩富投顧團(tuán)隊徐國興、大V“大白君的奇思妙想”、李霄漢以及陸基金高菲等代表上臺領(lǐng)獎。

盈米基金表示，AI實踐先鋒們的寶貴經(jīng)驗和優(yōu)秀案例，有力推動了AI技術(shù)從概念加速走向生產(chǎn)工具，為“AI+財富管理”生態(tài)的長期健康發(fā)展打下了重要基礎(chǔ)和示范效應(yīng)。

圖｜盈米AI開放平臺2025年度AI實踐先鋒：盈米叩富投顧團(tuán)隊徐國興、大V“大白君的奇思妙想”、李霄漢以及陸基金高菲等獲獎?wù)叽怼ｎC獎：盈米基金高級副總裁、且慢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人林杰才（左一）

圓桌對話，共探AI從“單點(diǎn)工具”走向“行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施”

在論壇下半場，聚焦AI應(yīng)用的前沿方向，由7分鐘理財創(chuàng)始人兼CEO羅元裳主持的圓桌論壇，來自一線的投顧服務(wù)實踐者圍繞“AI在財富管理領(lǐng)域的實踐”展開討論，將“從人功到智治”的議題進(jìn)一步具象化。

盈米基金總裁助理、數(shù)據(jù)智能團(tuán)隊負(fù)責(zé)人陳平，譜藍(lán)創(chuàng)始人兼CEO孫明展，叩富問財財富管理事業(yè)部總經(jīng)理徐國興，飛笛科技創(chuàng)始人兼CEO丘慧慧等嘉賓，分別從投顧機(jī)構(gòu)服務(wù)方案、家庭財富管理、社區(qū)獲客與投研賦能、內(nèi)容與營銷的最后一公里等角度分享了他們對于AI賦能業(yè)務(wù)的思考和經(jīng)驗。

圖｜從左往右依次為：7分鐘理財創(chuàng)始人/CEO羅元裳，盈米基金總裁助理、數(shù)據(jù)智能團(tuán)隊負(fù)責(zé)人陳平，譜藍(lán)創(chuàng)始人/CEO孫明展，叩富問財財富管理事業(yè)部總經(jīng)理徐國興，飛笛科技創(chuàng)始人/CEO丘慧慧

嘉賓們認(rèn)為，當(dāng)前AI在財富管理行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)從試驗探索階段，進(jìn)入到實質(zhì)性的“生產(chǎn)力階段”，其關(guān)鍵在于推動AI能力與業(yè)務(wù)流程的深度融合。

一方面，要充分對業(yè)務(wù)中的高頻、可結(jié)構(gòu)化的環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)的AI化改造。另一方面，要從單一工具的視角轉(zhuǎn)向整體解決方案的視角，通過共建AI生態(tài)，把不同機(jī)構(gòu)在投研、投顧、風(fēng)控、運(yùn)營、內(nèi)容等領(lǐng)域的專業(yè)能力，通過MCP將數(shù)據(jù)、內(nèi)容與專業(yè)能力等匯聚起來，逐步形成可復(fù)用、可推廣的行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。從而構(gòu)建面向終端投資者的綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以更好、更高效地服務(wù)居民的多元化財富管理需求。

目前，財富管理行業(yè)站在從“人功到智治”的關(guān)鍵路口，如何進(jìn)一步釋放AI生產(chǎn)力的潛能，構(gòu)建開放、包容、協(xié)同共贏的新生態(tài)，將成為未來行業(yè)共同面對的重要課題。

面向未來，盈米基金將繼續(xù)秉持長期主義與合作精神，以更加開放的姿態(tài)和務(wù)實的前沿探索，與科技企業(yè)和投顧產(chǎn)業(yè)鏈的合作伙伴們共同推動人工智能與財富管理的深度融合，助力機(jī)構(gòu)更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)與居民財富管理需求，讓技術(shù)創(chuàng)新真正轉(zhuǎn)化為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的持久動能，共筑AI+財富管理的新生態(tài)。

（以上資料來源：部分文字內(nèi)容節(jié)選自新華財經(jīng)相關(guān)報道；本文圖片由新華財經(jīng)提供。）