在金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，城商行正通過(guò)人工智能技術(shù)開(kāi)辟發(fā)展新路徑。面對(duì)凈息差收窄、營(yíng)收增速放緩以及大型銀行擠壓的多重壓力，區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)紛紛將AI技術(shù)視為突破同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵抓手。螞蟻數(shù)科作為金融科技重要參與者，其AI業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，江浙滬地區(qū)多家城商行通過(guò)引入智能體系統(tǒng)，在運(yùn)營(yíng)效率、客戶覆蓋及營(yíng)收增長(zhǎng)方面取得顯著突破。

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下，城商行面臨區(qū)域優(yōu)勢(shì)弱化、服務(wù)半徑受限等困境。螞蟻數(shù)科提供的解決方案顯示，AI技術(shù)已從輔助性工具升級(jí)為業(yè)務(wù)核心驅(qū)動(dòng)力。以理財(cái)服務(wù)場(chǎng)景為例，試點(diǎn)銀行通過(guò)部署數(shù)字分身技術(shù)，使單個(gè)客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)模從200戶激增至2000戶，中長(zhǎng)尾客戶覆蓋率提升90%，帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)約兩成。這種轉(zhuǎn)變不僅突破了人力瓶頸，更重構(gòu)了金融服務(wù)模式。

上海銀行的實(shí)踐案例頗具代表性。該行與螞蟻數(shù)科合作打造的AI手機(jī)銀行，創(chuàng)新采用"自然語(yǔ)言交互"服務(wù)模式，用戶通過(guò)對(duì)話即可完成轉(zhuǎn)賬、理財(cái)咨詢等12項(xiàng)高頻業(yè)務(wù)操作。這種設(shè)計(jì)消除了傳統(tǒng)菜單式操作的復(fù)雜性，老年群體使用滿意度提升顯著，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率提高10個(gè)百分點(diǎn)。系統(tǒng)上線后，用戶活躍度呈現(xiàn)明顯上升趨勢(shì)。

在浙江，某頭部城商行構(gòu)建了覆蓋全業(yè)務(wù)流程的AI體系。通過(guò)"算力基礎(chǔ)設(shè)施-智能平臺(tái)-行業(yè)模型-場(chǎng)景應(yīng)用"的四層架構(gòu)，該行落地了30余個(gè)智能體場(chǎng)景，既包括智能投顧、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等前端服務(wù)，也涵蓋運(yùn)營(yíng)優(yōu)化、流程自動(dòng)化等后臺(tái)支持。這種系統(tǒng)性改造使決策效率提升40%，運(yùn)營(yíng)成本降低15%，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

針對(duì)不同規(guī)模銀行的轉(zhuǎn)型需求，螞蟻數(shù)科提出差異化實(shí)施路徑。對(duì)于資源有限的區(qū)域性機(jī)構(gòu)，建議從特定場(chǎng)景切入，采用按效果付費(fèi)的靈活模式；中等規(guī)模銀行可選擇升級(jí)移動(dòng)端入口，通過(guò)AI化改造提升用戶體驗(yàn)；而具備條件的金融機(jī)構(gòu)，則可構(gòu)建企業(yè)級(jí)知識(shí)庫(kù)和數(shù)據(jù)中臺(tái)，依托金融大模型實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)流程再造。這種分層推進(jìn)策略，有效降低了技術(shù)落地門(mén)檻。

目前，螞蟻數(shù)科的金融科技解決方案已實(shí)現(xiàn)國(guó)有股份制銀行全覆蓋，服務(wù)地方商業(yè)銀行超過(guò)60%，數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)通過(guò)其平臺(tái)開(kāi)展智能化轉(zhuǎn)型。從單點(diǎn)功能優(yōu)化到全棧系統(tǒng)重構(gòu)，AI技術(shù)正在重塑金融服務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造方式，為區(qū)域性機(jī)構(gòu)突破發(fā)展瓶頸提供創(chuàng)新范式。